Les Périls de retraite à 65 ans

Les Périls de retraite à 65 ansLes Périls de retraite à 65 ans

65 ans est l’année, nous associons traditionnellement à la retraite, mais cet âge est en baisse en importance. Un seul avantage majeur de la retraite débute encore à cet âge, et beaucoup de gens aspirent à la retraite à deux ans plus tôt et plus jeunes. Voici un coup d’oeil à pourquoi 65 ans ne résonne plus comme un âge de retraite cible:

Vous ne serez pas admissible à des prestations complètes de sécurité sociale. Alors que vous pouvez commencer les paiements de sécurité sociale dès 62 ans, vous ne recevrez pas la totalité du montant que vous avez gagné, sauf si vous vous inscrivez à votre âge de la retraite complète. L’âge de la retraite complète utilisé pour être de 65 ans pour les personnes nées en 1937 ou plus tôt, mais a depuis été augmenté à 66 pour la plupart des baby-boomers et 67 pour toutes les personnes nées en 1960 ou plus tard. Si vous demandez vos prestations de Sécurité sociale à 65 ans, vous obtiendrez un paiement mensuel réduit par rapport à l’attente jusqu’à ce que votre âge de la retraite. Par exemple, un travailleur né en 1965 va recevoir des versements mensuels de 13,3 pour cent de plus petites s’il signe jusqu’à à 65 ans au lieu d’attendre jusqu’à ce que son âge de la retraite complète de 67. Les prestations au conjoint sont également réduits si vous les réclamez à 65 ans Bien que les conjoints ont droit à 50 pour cent du paiement des prestations de l’apporteur de revenu plus élevé si elle est plus que ce qu’ils peuvent obtenir sur la base de leur propre dossier de travail, si vous commencez à recevoir des paiements conjoints à 65 ans, vous obtiendrez seulement 41,7 pour cent des paiements du revenu le plus élevé.

Vous avez une petite fenêtre dans laquelle pour vous inscrire à l’assurance-maladie. Peut-être la raison la plus convaincante de prendre sa retraite à 65 ans est Medicare admissibilité. Une fois que vous atteignez 65 ans, vous ne devez plus conserver un emploi pour la couverture d’assurance-maladie. Vous pouvez vous inscrire à l’assurance-maladie à partir de trois mois avant votre 65e anniversaire et commencer la couverture du mois vous tournez 65. Il est important de vous inscrire au cours de la fenêtre de sept mois autour de votre 65e anniversaire de naissance, parce que vos primes Medicare Part B et D peuvent être augmentées si vous vous inscrivez plus tard. À compter du mois que vous atteignez 65 ans il y a aussi une période d’inscription Medigap de six mois au cours de laquelle vous pouvez acheter toute politique Medigap vendus dans votre état. Si vous ne vous inscrivez pas, alors vous pourriez potentiellement payer des primes beaucoup plus élevées ou même refusé la couverture. Si vous travaillez encore à 65 ans et un plan de santé du groupe à travers ou votre emploi du conjoint, vous devez vous inscrire à l’assurance-maladie dans les huit mois après avoir quitté le plan de position ou de la santé afin d’éviter les primes plus élevées.

Vous pouvez commencer compte de retraite des retraits, mais ne sont pas obligés de. À 65 ans, vous êtes assez vieux pour éviter la peine de retrait anticipé sur 401 (k) et les distributions de l’IRA. La pénalité de 10 pour cent est généralement plus appliqué au compte de retraite retraits une fois que vous tournez 59 1/2 ans. Cependant, vous devrez payer de l’impôt sur vos retraits de 401 (k) s et IRA traditionnels. Mais 65 ans ne sont pas encore tenus de retirer de l’argent de leurs comptes de retraite traditionnels. Ils peuvent continuer à reporter l’impôt sur le revenu sur leurs économies et de laisser l’argent croître pendant encore cinq ans. Les distributions des IRA traditionnels et 401 (k) s deviennent nécessaires après 70 ans 1/2, et une pénalité de 50 pour cent est appliqué aux distributions manquées.

La durée de la retraite. Si vous prenez votre retraite à 65 ans et vivre jusqu’à 90, vous serez à la retraite depuis 25 ans. Il peut être incroyablement difficile à épargner assez pour payer pour plus de deux décennies de temps de loisirs. Vous devrez également gérer votre argent pour que cela va durer tout au long de cette période de temps, ce qui pourrait inclure l’inflation, la volatilité du marché boursier et des problèmes de santé ou d’autres situations d’urgence qui vous obligent à puiser dans le capital. Travailler encore un an ou deux après 65 ans vous donne plus de temps pour enregistrer, vos placements plus de temps pour se développer, augmente vos prestations mensuelles de sécurité sociale en raison de réclamer retardé et réduit la durée de la retraite, vous devez payer.

Si vous travaillez principalement pour l’assurance santé, vous obtenez grâce à votre travail, de prendre sa retraite à 65 ans lorsque Medicare coups d’admissibilité peuvent donner un sens. Mais si vous êtes intéressé à chronométrer votre retraite plus proche de l’année, vous max sur vos prestations de Sécurité sociale ou sont nécessaires pour tenir compte de la retraite des retraits, vous aurez probablement besoin de choisir un âge de la retraite alternative.

[Voir:10 401 (k) Faits Tout le monde devrait savoir.]

Source: money.usnews.com

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