Gestion par défaut

Gestion par défaut

La plupart des prêts fédéraux entrent par défaut lorsque les paiements sont plus de 270 jours après l’échéance. D’autres types de prêts peuvent par défaut plus tôt.

Avoir un défaut de prêt peut sembler effrayant, surtout compte tenu des conséquences. Réalisant comment vous avez atteint ce point est important, comme est de savoir ce que vous pouvez faire maintenant pour gérer la situation.

Le rôle de l’ASA dans votre prêt

Amérique Student Assistance ® (ASA) peut posséder votre prêt si elle a fait défaut. Notre rôle est de vous aider à inverser les effets négatifs et de défaut de vous rappeler que vous pouvez récupérer de défaut.

Nous savons par défaut peut être écrasante. Comptez sur nous pour obtenir des renseignements exacts et de soutien, en temps opportun, et crédible.

A ASA ®. nous croyons que tous les emprunteurs méritent quelqu’un de leur côté. En tant que garant de prêts aux étudiants, nous sommes toujours là pour vous bénéficier.

  • De la demande de remboursement, vous et votre famille pouvez vous attendre neutres, des solutions fédérales honnêtes de prêts aux étudiants de l’ASA.
  • En tant que travail à but non lucratif avec le ministère de l’Education des Etats-Unis, notre objectif est non pas sur vous vendre quoi que ce soit.
  • Notre objectif est votre bien-être financier, et il sera toujours.
  • Si votre prêt est en défaut ou si vous êtes inquiet que cela nous pourrait-contacter. Peu importe votre situation, nous pouvons personnaliser une solution pour vous.

Si ASA Dit votre prêt

Dans notre rôle de garant, ASA détient un certain nombre de prêts non remboursés FFELP, et attribue des agences de recouvrement pour collecter sur eux. Si cela se produit avec votre prêt, vous devez payer directement l’agence de recouvrement. Si vous n’êtes pas sûr de qui il est, vous pouvez nous appeler au 800.343.2120 pour demander. Si vous n’êtes pas sûr que ASA détient votre prêt, vérifier à nslds.ed.gov.

Conséquences par défaut

La plupart des prêts fédéraux entrent par défaut lorsque les paiements sont plus de 270 jours après l’échéance. D’autres types de prêts peuvent par défaut plus tôt.

Si vous luttez avec vos prêts, vous pouvez penser que 270 jours sonne comme une longue période. Rappelez-vous que les conséquences de défaut peuvent vous avoir un impact encore plus longtemps.

prêt étudiant par défaut peut signifier:

  • Votre solde du prêt sera dû en totalité, immédiatement.
  • Les coûts de collecte peuvent être ajoutés à votre solde impayé dans certaines circonstances.
  • Jusqu’à 15% de vos chèques de paie peut être prise.
  • Votre sécurité sociale, revenu des personnes handicapées, et de paiement du gouvernement flux tels que les remboursements d’impôt fédéral peuvent être saisis.
  • Vous allez perdre l’admissibilité à l’aide fédérale, y compris les subventions Pell.
  • Vous perdrez ajournement ou abstention options.
  • frais en suspens et les intérêts impayés peuvent être capitalisés (ajoutée) sur votre solde du capital.

Impact sur votre crédit

Si vous n’établir et maintenir un plan de paiement adéquat dans les 60 jours de l’avis de défaut, le dossier par défaut sera signalé aux agences nationales d’évaluation du crédit. Un prêt étudiant en défaut est également l’un des pires entrées qui peuvent apparaître sur un rapport de crédit. Une entrée par défaut est bien pire que les retards de paiement. Cela peut signifier que:

  • Vous pouvez être refusé cartes de crédit, prêts de voiture ou à la maison, ou appartement baux.
  • Votre taux d’intérêt peut augmenter sur les prêts existants et les cartes de crédit.
  • Les banques peuvent refuser de vous permettre d’ouvrir un compte courant.
  • Vous pourriez avoir à payer plus pour la voiture ou l’assurance habitation.
  • Vous pouvez être incapable d’obtenir ou de renouveler une licence professionnelle.
  • Vous pouvez être refusé un emploi en raison d’un mauvais crédit.

Gouvernement Paiement Offset (saisie-arrêt)

Le Programme du Trésor Offset (TOP) permet au Département du Trésor des Etats-Unis pour compenser, ou garniture, les flux de paiement du gouvernement pour payer votre dette de prêt étudiant en défaut. Si vous êtes un programme Federal Family Education Loan (FFELP) emprunteur, ces flux de paiements peuvent être compensés par le Département américain de l’éducation (ED) au nom de votre garant.

En d’autres termes, le Trésor peut prendre l’argent de vos remboursements d’impôt ou d’autres chèques du gouvernement et de l’utiliser pour rembourser vos prêts étudiants. Différents types de flux de paiement du gouvernement peuvent être saisis. Ceux-ci peuvent inclure, mais ne sont pas limités à:

  • remboursements fédéraux de voyage.
  • Les paiements des autres organismes gouvernementaux (tels que la sécurité sociale).
  • les remboursements d’impôt fédéraux.
  • les remboursements d’impôt de l’État.

Si vous avez manqué à un prêt étudiant du gouvernement fédéral, jusqu’à 100% de vos remboursements d’impôt peuvent être saisis. Autres flux de paiement du gouvernement peuvent également être compensés en diverses quantités.

flux de paiements gouvernementaux sont compensés sans votre permission. Cependant, vous recevrez des informations concernant le montant et la date de votre décalage.

Est-ce que mes remboursements d’impôt ou autre gouvernement Paiement Streams être saisi?

La loi fédérale exige votre garant ou ED de vous faire parvenir un avis approprié avant un décalage se produit. Cet avis vous dira qu’une demande a été déposée contre votre prêt transféré à ED et fournira également des informations sur:

  • Votre prêt transféré.
  • Vos droits en tant que l’emprunteur de prêt étudiant.
  • Comment vous pouvez éviter l’impôt offset.
  • Comment demander des documents au sujet de votre prêt transféré.
  • Comment vous pouvez demander une audience pour contester votre décalage.

Vous êtes en mesure de contester votre impôt compensé. Cependant, vous ne pouvez pas contester simplement parce que vous n’avez pas reçu un avis de votre garant ou ED. Si vous pensez un décalage a été fait par erreur, contacter directement le support de votre prêt.

Vous pourrez peut-être éviter d’avoir votre gouvernement flux de revenus tels que les remboursements d’impôt saisis si vous configurez un arrangement de remboursement satisfaisant et commencer à faire des paiements. Notez que vous pouvez toujours faire l’objet de compenser, même si vos salaires sont actuellement garnis.

Contactez votre garant (si votre prêt est un prêt FFELP) ou ED (si votre prêt est un prêt direct) si vous avez des questions sur ce processus ou si vous souhaitez connaître vos options de récupération de défaut. Si vous ne savez pas qui contacter, vous pouvez savoir qui détient actuellement votre prêt en utilisant le Système national de données de prêts aux étudiants (NSLDS). Ceci est la base de données ED pour tous les prêts étudiants fédéraux.

Vous pouvez en savoir plus sur décalage de Federal Student Aid.

Si vous avez été informé que votre remboursement d’impôt fédéral sera garni et vous avez un prêt ASA tenue, vous pouvez nous contacter au 800.343.2120 avec des questions ou des préoccupations.

Pourquoi les coûts de collecte en cours de charge?

Conformément à la Loi sur l’enseignement supérieur de 1965, tel que modifié, ainsi que la plupart des prêts de billets à ordre étudiants fédéral, les coûts de collecte doivent être évalués en défaut les prêts étudiants fédéraux dans la plupart des cas. Les quantités de ces coûts de collecte varient, selon la façon dont l’emprunteur choisit de résoudre le prêt transféré et par les montants autorisés par la loi fédérale. prêts non remboursés détenus par l’aide aux étudiants américains sont actuellement facturés les frais de recouvrement suivants:

  • 18% pour les paiements généraux de collecte
  • 18,5% pour les valeurs par défaut résolu via la consolidation de prêt
  • 16% pour les valeurs par défaut résolu via la réhabilitation de prêt

Ces coûts sont en plus de votre taux d’intérêt autorisée par la loi.

Puis-je éviter les coûts de collecte Si le prêt a déjà eu défaut?

Si l’une des actions suivantes se produit dans les 60 jours suivant l’avis initial de défaut, aucun frais de recouvrement seront évalués:

  • Loan est payé en totalité
  • L’emprunteur lance une entente de remboursement satisfaisante au cours de la période de 60 jours expliqué ci-dessus, et continue à satisfaire l’accord jusqu’à ce que le prêt est plus en défaut. Contactez votre support de prêt pour plus de détails sur ce qui constitue le lancement et l’achèvement d’une entente de remboursement satisfaisant.

Récupération De défaut

Il y a des conséquences graves de défaut, mais il y a aussi des moyens de réparer la situation – de payer le prêt en entier, entrant dans un programme de réhabilitation, ou la consolidation de défaut.

Les avantages de la réalisation de ces options comprennent:

  • Vous pouvez retrouver l’admissibilité à une aide financière supplémentaire.
  • Vos salaires et les remboursements d’impôt ne seront pas garnis.
  • Votre prêt ne sera plus due.
  • Vous pouvez retrouver l’accès à l’ajournement utilisé et le temps d’abstention.
  • Si vous commencez dans les 60 jours de votre avis de défaut, vous pouvez éviter les frais de recouvrement et une ligne par défaut sur votre rapport de crédit.

Paiement complet

Payer le montant total que vous devez-prêt, plus les intérêts courus et frais de pénalité, est le moyen le plus rapide de défaut.

  • Payer en plein n’a pas de sens pour vous, mais essayez de payer autant que vous pouvez tout de suite.
  • Les coûts de collecte jusqu’à 25% sont appliqués à votre solde de prêt 120 jours après vos défauts de paiement, de sorte que la diminution de votre équilibre peuvent aider à diminuer ces coûts.

Réhabilitation du prêt

Pour remettre en état vos prêts, vous devez faire de neuf à temps des paiements mensuels à votre titulaire de prêt dans un délai de 10 mois. Vous et le titulaire du prêt (ou l’agence de recouvrement travaillant avec le titulaire du prêt) sera d’accord sur un montant de paiement raisonnable et abordable. Vous pouvez utiliser notre calculatrice pour estimer le montant de votre paiement.

Rappelez-vous, tous les neuf paiements doivent être à temps (dans les 20 jours de la date d’échéance) et volontaire pour compter vers la réhabilitation. Si votre salaire est garni, vous devrez effectuer ces paiements volontaires en plus de la saisie-arrêt. Une fois que vous faites les cinq premiers versements au titre du programme de réadaptation, l’ordonnance de saisie sera suspendu. Vous ne pouvez recevoir le bénéfice de cette suspension une fois il est donc important de continuer à faire ces paiements de réadaptation à temps.

Entrer dans un programme de réhabilitation de prêt rapidement après défaut peut vous aider à éviter les coûts de collecte et la valeur par défaut étant signalé aux agences nationales d’évaluation du crédit.

Qu’est-ce que vous allez payer pendant la réadaptation: Vous devrez fournir le support de votre prêt avec votre information sur le revenu ainsi que le nombre de personnes dans votre famille. Votre paiement sera initialement calculé comme 15% de votre revenu disponible (qui est votre revenu brut ajusté moins 150% du niveau de la pauvreté pour la taille de votre famille). Vous pouvez obtenir une estimation avec notre calculatrice de paiement de réadaptation. Rappelez-vous que vous serez tenu de fournir une preuve de votre revenu si ce montant du paiement initial est celui que vous pouvez vous permettre.

les résultats de la calculatrice ne sont que des estimations. Votre admissibilité et les montants de paiement réels peuvent varier. Contactez votre support de prêt pour plus d’informations.

Si vous ne pouvez pas payer ce montant, votre porte-prêt vous demandera plus d’informations sur vos dépenses via ce formulaire fédéral afin de brosser un tableau plus précis de votre situation financière totale. Cela a souvent, mais pas toujours, se traduit par un montant de paiement inférieur. Vous serez alors en mesure de choisir entre le montant de la formule de 15% et le montant sur la base des informations plus détaillées. Si ni le montant du paiement est acceptable pour vous, vous ne pouvez pas être en mesure de participer au programme de réadaptation.

Qu’est-ce qui se passe après la réhabilitation: Une fois que vous avez convenu d’un montant du paiement et effectué tous les paiements requis, le support de votre prêt tentera d’avoir votre prêt acheté par un prêteur de réadaptation. Si votre prêt est acheté par un prêteur de réadaptation, votre prêt sera réhabilité et plus en défaut. Un agent de prêt au nom du prêteur de réadaptation vous contacter suite à la vente de réhabilitation. Tous les paiements futurs seront envoyés à cette nouvelle agent de prêt alors assurez-vous que vous avez leur adresse de paiement et les informations de contact. Vous aurez également besoin de travailler avec eux pour élaborer un nouveau plan de paiement qui vous permettra de garder votre prêt en règle. Rappelez-vous que les prêts réhabilités sont admissibles à des options de paiement inférieurs tels que le remboursement fondé sur le revenu, le remboursement étendu et d’autres.

Non seulement la réhabilitation obtenir vos prêts sur la bonne voie, mais il peut également aider votre crédit et de réduire les coûts de collecte qui ont été évalués contre vous. Et, si vous allez retourner à l’école, vous devenez généralement admissibles à une aide financière supplémentaire une fois que vous êtes six paiements dans le processus de réadaptation.

Pour commencer, contactez votre support de prêt, qui sera soit votre garant ou le ministère de l’Éducation. Vous pouvez découvrir qui cela est sur le National Data System prêt étudiant (NSLDS).

Si vous commencez la réadaptation dans les 60 jours par défaut, les coûts de collecte ne seront pas facturés et votre défaut ne seront pas signalés aux agences nationales d’évaluation du crédit. Sinon, sur les prêts détenus par ASA, les frais de recouvrement allant jusqu’à 16% du montant total impayé, y compris les intérêts, seront ajoutés à votre solde à la réussite de la réadaptation.

Avantage : Une fois que vos prêts sont remis en état, la valeur par défaut sera supprimé de votre historique de crédit (bien que la délinquance reste).

Inconvénient : Temps. Cela prend un minimum de 9 mois. Si vous cherchez à retourner à l’école bientôt et besoin d’une aide financière, cela pourrait retarder vos objectifs éducatifs. (Certains emprunteurs peuvent être admissibles à retrouver éligibilité à l’aide avant de remplir pleinement le processus de réadaptation. Contactez votre support de prêt pour voir si vous êtes admissible.)

Consolidation

La consolidation de défaut peut vous donner plus de temps pour rembourser votre prêt. Mais, avant de choisir cette option, être conscient de ses inconvénients potentiels aussi.

Pour consolider sur défaut, vous devez effectuer l’une des opérations suivantes:

  • Mettre en place un dispositif de remboursement satisfaisant avec le support de votre prêt actuel et le maintenir jusqu’à ce que votre prêt a consolidé avec succès.
  • D’accord pour rembourser le prêt de consolidation en vertu d’un, en fonction du revenu (prêt de consolidation directe), ou le revenu sensible (prêt de consolidation Family Education Loan Program fédéral) plan de remboursement fondé sur le revenu.

Coût : Si vous établir et de maintenir un plan de paiement satisfaisante dans un délai de 60 jours par défaut, les coûts de collecte ne seront pas facturés et votre défaut ne seront pas signalés aux agences nationales d’évaluation du crédit. Dans le cas contraire, la charge des coûts de collecte sera jusqu’à 18,5% de votre solde total lors de la consolidation réussie de votre prêt.

Avantage : Temps. Cela peut être fait plus rapidement que la réhabilitation.

Inconvénient : Consolidation ne supprime pas la valeur par défaut de votre rapport de crédit (si elle a déjà été signalé) et peut vous coûter plus d’argent sur la durée de votre prêt. Même si le défaut a été rapporté, cependant, votre dossier sera également montrer que le défaut a été résolu et que le prêt est maintenant en règle.

Going Back to School?

Même si vous êtes en défaut, vous pourriez être en mesure d’obtenir une aide financière supplémentaire si vous faites 6 paiements consécutifs, raisonnables et abordables sur votre prêt. Contactez-ASA ® pour en savoir plus.

Chez American Student Assistance® (ASA), notre vision est pour chaque élève qui veut un diplôme d’études collégiales pour être en mesure de le faire d’une manière financièrement responsable. Pour aider autant de personnes que possible ce faire, nous nous sommes engagés à faire en sorte que nos services sont accessibles.

À l’appui de cela, nous avons testé le site ASA contre l’accessibilité actuelle et les meilleures pratiques de convivialité, y compris ceux développés pour le respect de l’article 508 de la Loi sur la réadaptation et Americans with Disabilities Act. Nous reconnaissons que l’accessibilité et la facilité d’utilisation évoluent avec les progrès technologiques, et comme ils changent, nous continuerons à travailler pour répondre à ces normes, dans la mesure du possible.

Nous accueillons toutes les idées ou commentaires qui nous aident à améliorer l’accessibilité et la facilité d’utilisation de notre site Web. Si vous avez des difficultés à utiliser ce site, s’il vous plaît écrivez-nous à webmaster@asa.org.

Aide aux étudiants américains, ASA, sel et les logos correspondants sont des marques ou des marques déposées de aide aux étudiants américains. Les autres marques sont la propriété de leurs propriétaires respectifs.

© 2016 l’aide aux étudiants américains. Tous les droits sont réservés.

Source: www.asa.org

Laisser un commentaire

Votre adresse de messagerie ne sera pas publiée. Les champs obligatoires sont indiqués avec *

quatorze − douze =